科技企業(yè)，有技術(shù)有專利，卻缺乏抵押物，在申請貸款方面存在較大劣勢。杭州濱江高新區(qū)探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，救企業(yè)之急，為推動高質(zhì)量發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。今年1—7月，共有51筆專利質(zhì)押，總質(zhì)押金額達(dá)8.553億元，同比增長81.79%。

　　核心業(yè)務(wù)臨床試驗(yàn)在即，資金卻告急，身為杭州和壹基因公司產(chǎn)品總監(jiān)的肖雯急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。

　　專利可以直接質(zhì)押?貸款利率還很低?從杭州濱江高新區(qū)得知這一信息，肖雯拿起授權(quán)專利就奔向銀行。

　　沒多久，杭州聯(lián)合銀行發(fā)放的500萬元專利質(zhì)押貸款到位。“真是救了急!”肖雯松了口氣，“基因檢測行業(yè)競爭激烈，加快臨床過程，研發(fā)能快速上一個(gè)臺階，就能形成核心競爭力。這筆貸款助我們踏出了關(guān)鍵一步。”

　　這在杭州濱江高新區(qū)絕非個(gè)案。10年前，濱江高新區(qū)就開始探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，“2019年，高新區(qū)企業(yè)累計(jì)質(zhì)押融資知識產(chǎn)權(quán)超12.2億元，今年1—7月，專利質(zhì)押和商標(biāo)質(zhì)押總額已達(dá)10.853億元，成為助力企業(yè)發(fā)展的金融血液。”高新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局副局長方曉云說。

　　專利撬動金融，科技型企業(yè)不再愁

　　按照傳統(tǒng)貸款程序，有抵押物銀行才會發(fā)放貸款。而對于和壹基因來說，這成了一個(gè)大難題。

　　肖雯介紹，和壹基因是一家以基因檢測為基礎(chǔ)，從事癌癥、慢性病預(yù)防等業(yè)務(wù)的科技型企業(yè)，“沒有抵押物，我們的財(cái)富就是50多項(xiàng)發(fā)明專利。”肖雯很無奈，“可一般銀行并不認(rèn)可專利質(zhì)押。”

　　在杭州濱江高新區(qū)，和壹基因這樣的中小型科技企業(yè)并不少，融資難成了企業(yè)發(fā)展壯大的攔路虎。如何讓科技型企業(yè)手握的專利發(fā)揮作用?

　　“1—6月，杭州銀行科技支行新辦質(zhì)押融資金額3.03億元，其中濱江高新區(qū)的企業(yè)拿了一半多。”杭州銀行科技支行行長彭彬介紹，該行10年前成立時(shí)就明確要專心為科技型企業(yè)服務(wù)，“知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值在不斷增長，知識產(chǎn)權(quán)本身的價(jià)值也越來越突出。”彭彬感慨，現(xiàn)在，支行有50家上市公司客戶，其中大部分是從100萬元貸款起、一路伴著成長的科技企業(yè)。“2019年濱江高新區(qū)上市的4家科創(chuàng)板企業(yè)，全是我們的客戶。”

　　為支持科創(chuàng)企業(yè)，濱江高新區(qū)還設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)處置資金池，規(guī)模為1000萬元，財(cái)政出資，鼓勵銀行積極發(fā)放質(zhì)押融資。此外，銀行按基準(zhǔn)利率的50%貼息資助。這樣一來，面大量廣的科創(chuàng)企業(yè)更容易獲得低息貸款。

　　練就“火眼金睛”，洞悉企業(yè)潛力和行業(yè)前景

　　“2019年，我們新增300多戶新客戶，不少是虧損企業(yè)。”彭彬的話，讓人大吃一驚。虧損企業(yè)還能拿貸款?“我們評估的重點(diǎn)在于行業(yè)前景、企業(yè)潛力和是否有還款能力。因此，不僅要判斷單個(gè)企業(yè)，更要洞悉整個(gè)行業(yè)。”

　　杭州唯強(qiáng)醫(yī)療的貸款故事，頗為典型。

　　企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)周期長，沒有收入、沒有擔(dān)保物，但有180多項(xiàng)專利。“我們派了解醫(yī)療行業(yè)的客戶經(jīng)理對企業(yè)深入調(diào)研，再向行業(yè)專家和專業(yè)投資公司咨詢。綜合評估后認(rèn)為，公司團(tuán)隊(duì)非常專業(yè)，研發(fā)進(jìn)程、臨床數(shù)據(jù)好，完成實(shí)驗(yàn)概率大。”彭彬說，調(diào)研結(jié)果顯示，企業(yè)發(fā)展空間巨大，價(jià)值將遠(yuǎn)大于授信的2000萬元，于是果斷放款。

　　“去年3月，公司一款產(chǎn)品正在報(bào)證，上一輪融資的錢快用完了，下一輪還沒趕上。”杭州唯強(qiáng)醫(yī)療財(cái)務(wù)經(jīng)理沈苗榮說，“火燒眉毛的當(dāng)口，我們得知知識產(chǎn)權(quán)可以融資，馬上找銀行溝通，沒想到5月就批下來包括知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押在內(nèi)的2000萬元信用貸款，補(bǔ)上了7個(gè)月的時(shí)間窗口。”有了這筆資金儲備，唯強(qiáng)醫(yī)療安然度過危機(jī)。

　　“我們業(yè)務(wù)的核心在于，直接把知識產(chǎn)權(quán)當(dāng)?shù)谝贿�款來源。這樣才能真正給無擔(dān)保的科技企業(yè)‘輸血’，但實(shí)際上難點(diǎn)頗多!”彭彬一一細(xì)數(shù)，知識產(chǎn)權(quán)單獨(dú)作為質(zhì)押物，一是難以評估價(jià)值，二是難以變現(xiàn)，要是企業(yè)還不了款，銀行拿單獨(dú)的知識產(chǎn)權(quán)去轉(zhuǎn)讓，很可能顆粒無收。

　　“我們敢用知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，是因?yàn)橛袑�業(yè)知識配套。銀行深入了解產(chǎn)業(yè)，對行業(yè)和企業(yè)有專業(yè)判斷，是順利放貸的前提。”彭彬介紹，僅一個(gè)科技支行，就跟300多家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、400多家投資基金有聯(lián)系。“創(chuàng)投基金的客戶，就是我們信貸的潛在對象。很多看起來虧損的研發(fā)期企業(yè)，我們敢投，因?yàn)榻梃b機(jī)構(gòu)的調(diào)研加自己的判斷，貸款有專業(yè)支撐。”10年來，科技支行服務(wù)了1800多個(gè)科技型企業(yè)。

　　優(yōu)化辦事流程，5天可拿到質(zhì)押證

　　3月4日一早，杭州銀行科技支行客戶經(jīng)理?xiàng)铗E濤來到杭州知識產(chǎn)權(quán)大廈二樓服務(wù)大廳，將杭州百伴生物技術(shù)有限公司的質(zhì)押資料遞進(jìn)窗口，十幾分鐘就通過初審。5天后，后臺完成審核、發(fā)放通知書，接下來就是銀行走質(zhì)押程序。

　　“10年前，質(zhì)押要去北京辦，一辦就是一兩個(gè)月;現(xiàn)在家門口就能辦手續(xù)，5個(gè)工作日就能拿到質(zhì)押證。”杭州濱江市場監(jiān)管局知識產(chǎn)權(quán)科負(fù)責(zé)人呂德軍說，“2019年，我們建立知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)中心，把質(zhì)押登記部門集中到服務(wù)大廳，辦手續(xù)方便，給企業(yè)‘輸血’的速度更快。”

　　醫(yī)藥和芯片都是風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)，投資人不敢輕易觸碰。杭州萬高科技股份有限公司就遇到這個(gè)難題。

　　芯片研發(fā)成本高，前期投入大，萬高公司持續(xù)虧損，2017年面臨生死關(guān)口。公司科技發(fā)展部方逸超去區(qū)里開會時(shí)，了解到有知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押政策。公司立即找到杭州銀行評估，以兩件發(fā)明專利簽署了額度的質(zhì)押合同，在2017和2018年分3次獲貸，共計(jì)1500萬元，公司因此起死回生。

　　“來濱江創(chuàng)業(yè)的企業(yè)，大部分是中小科技型企業(yè)。初創(chuàng)時(shí)，除了技術(shù)、專利，幾乎沒有可質(zhì)押物，我們要通過政策引導(dǎo)方式，把質(zhì)押融資工作做好，解決融資難融資貴問題，幫助它們盡快發(fā)展壯大。”呂德軍說。

　　嘗到甜頭后，企業(yè)申請專利的積極性增強(qiáng)。今年1—6月，濱江高新區(qū)專利申請量9568件，同比增長15.57%;專利授權(quán)量5919件，同比增長17.63%;含金量較高的發(fā)明專利申請量，疫情防控期間仍然增長21.20%，達(dá)到5053件。專利質(zhì)押數(shù)量激增，1—7月共有51筆專利質(zhì)押，涉及69件專利，總質(zhì)押金額達(dá)8.553億元，同比增長81.79%。