內(nèi)控合規(guī)管理是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵因素之一，其本質(zhì)在于將內(nèi)控、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)管理中的相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行有機(jī)的融合，輔助企業(yè)進(jìn)行全面、科學(xué)、適度的管控、評(píng)估與決策。在近期召開的中央金融工作會(huì)議上，就重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，同時(shí)提出監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化金融科技應(yīng)用，提升監(jiān)管科技水平，著重解決金融科技創(chuàng)新與傳統(tǒng)監(jiān)管模式的技術(shù)性難題。在此要求下，金融機(jī)構(gòu)可以改變現(xiàn)有內(nèi)控合規(guī)管理模式，全面覆蓋宏觀、中觀與微觀的經(jīng)營(yíng)層面，讓管理有支撐、貫徹有抓手、執(zhí)行有控制，并進(jìn)一步通過數(shù)據(jù)能力強(qiáng)化智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，提升數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)管理的質(zhì)效能力。

　　當(dāng)前，許多銀行已建立了操作風(fēng)險(xiǎn)管理、員工行為管理或內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)，但總體來看，多為事后管理，主觀性強(qiáng)，缺乏有效的識(shí)別、計(jì)量及監(jiān)測(cè)方法，管理工具運(yùn)用效果也并不理想。從持續(xù)優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)管理的角度來看，相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)隨著內(nèi)外部環(huán)境和銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)行管理架構(gòu)、工具手段、流程機(jī)制的迭代更新，不斷消除管理盲區(qū)。因此，如何強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)防線質(zhì)效，發(fā)揮出銀行一、二、三道防線整體合力，將風(fēng)險(xiǎn)管理化被動(dòng)為主動(dòng)，成為領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)的價(jià)值體現(xiàn)。

　　一、咨詢賦能： 優(yōu)化內(nèi)控合 規(guī) 體系， 暢通信息、數(shù)據(jù)、工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制

　　目前，一些商業(yè)銀行在內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理方面尚存在管理制度設(shè)計(jì)與治理體系不健全，缺乏系統(tǒng)性、持續(xù)性的優(yōu)化，甚至存在管理真空的現(xiàn)象。也有一些銀行在內(nèi)控合規(guī)方面沒有針對(duì)性的、契合自身實(shí)際需要進(jìn)行建設(shè)，導(dǎo)致管理落實(shí)上“兩張皮”“多口徑”的問題存在。領(lǐng)雁科技基于多年內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，并整合多家主流咨詢廠商的合作經(jīng)驗(yàn)，在數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)建設(shè)初期，為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)，根據(jù)銀行實(shí)際需求進(jìn)行整體規(guī)劃與分期建設(shè)，形成管理標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、風(fēng)險(xiǎn)軌跡口徑統(tǒng)一、工作聯(lián)通的綜合內(nèi)控合規(guī)管理。

　　一是在數(shù)據(jù)處理方面。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)是數(shù)據(jù)應(yīng)用的前提和基礎(chǔ)，在咨詢階段，領(lǐng)雁科技針對(duì)行方已有的應(yīng)用系統(tǒng)及接口范圍進(jìn)行調(diào)研確認(rèn)，厘清已有的應(yīng)用系統(tǒng)情況與數(shù)據(jù)質(zhì)量，為后續(xù)數(shù)據(jù)分析建模、接口程序開發(fā)提供支持。

　　二是通過業(yè)務(wù)咨詢，以銀行內(nèi)控合規(guī)管理中的風(fēng)險(xiǎn)與管控兩個(gè)核心維度為抓手，通過內(nèi)外部法律制度的梳理與借鑒，完善行方內(nèi)控合規(guī)制度層面建設(shè);從風(fēng)險(xiǎn)源、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)行為等方面進(jìn)行行業(yè)共性與銀行個(gè)性的風(fēng)險(xiǎn)梳理與評(píng)估;從職責(zé)、流程、制度、文化等方面進(jìn)行職責(zé)與履職維度的控制評(píng)估;從深層次內(nèi)控機(jī)制與協(xié)同合力的角度進(jìn)行授權(quán)與控權(quán)校對(duì)調(diào)整。從而全面評(píng)估三道防線治理模式、組織分工與協(xié)同能力，為行方健全業(yè)務(wù)操作規(guī)程、明確合規(guī)審查標(biāo)準(zhǔn)、完善內(nèi)控制衡指標(biāo)，建設(shè)更具有針對(duì)性、普及型、前瞻性的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣。

　　三是在產(chǎn)品部署方面，通過對(duì)數(shù)據(jù)分析、任務(wù)調(diào)度、數(shù)據(jù)處理等調(diào)研摸查，判斷已有的數(shù)據(jù)時(shí)效、管控能力、數(shù)據(jù)連通、模型學(xué)習(xí)和擴(kuò)展能力的水平，以及衡量風(fēng)險(xiǎn)信息和數(shù)據(jù)的自動(dòng)提取、分類、總結(jié)、歸因和決策支持等分析能力，為后續(xù)系統(tǒng)建設(shè)提供支撐。

　　對(duì)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系來說，一些在局部產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)問題，往往需要系統(tǒng)的整體調(diào)節(jié)及反饋才能解決或改善。因此，自上而下、充分借鑒同行經(jīng)驗(yàn)的統(tǒng)一規(guī)劃和設(shè)計(jì)，兼具持續(xù)發(fā)展的同時(shí)更針對(duì)性的解決短期內(nèi)面臨的問題和挑戰(zhàn)，是領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)建設(shè)的目標(biāo)之一。

　　二、數(shù)智驅(qū)動(dòng) ， 賦能 內(nèi)控合 規(guī) 管理能力躍遷的解決方案

　　制度是基礎(chǔ)、組織是保障、執(zhí)行是關(guān)鍵。為促進(jìn)內(nèi)控管理、合規(guī)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)防控、案防管理等高效運(yùn)轉(zhuǎn)，且達(dá)到銀行各個(gè)層面對(duì)政策、辦法、流程、指引理解一致、認(rèn)識(shí)一致、管理一致，領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)以風(fēng)險(xiǎn)管理流程為核心，促進(jìn)信息交互與融合，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)工作的高度整合。

　　(一)建立 統(tǒng)一的 內(nèi)控合 規(guī) 體系，互聯(lián)融通賦能經(jīng)營(yíng)價(jià)值

　　依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)源、識(shí)別、評(píng)估、管理策略、解決方案及監(jiān)督方法的不同，必然需要不同的管控模式進(jìn)行應(yīng)對(duì)。領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)將內(nèi)控管理、合規(guī)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、案件防控及員工行為監(jiān)測(cè)等進(jìn)行一體化建設(shè)，形成風(fēng)險(xiǎn)管理流程、管理原則和管理績(jī)效的統(tǒng)一，風(fēng)險(xiǎn)管理要求、管理崗責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)的整合，以及風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的整合并持續(xù)改進(jìn)，以協(xié)同運(yùn)作形成整體合力，有效疏通一、二、三道防線傳導(dǎo)問題，深層次發(fā)揮風(fēng)控機(jī)制作用。

　　與此同時(shí)，基于大數(shù)據(jù)、人工智能、大模型等技術(shù)，建立制度標(biāo)簽體系，通過智能解析及切片，實(shí)現(xiàn)制度結(jié)構(gòu)化處理，多維度制度標(biāo)簽設(shè)計(jì)，對(duì)內(nèi)外部制度等全面數(shù)據(jù)進(jìn)行主動(dòng)捕捉、內(nèi)化、智能解析并呈現(xiàn)，形成制度知識(shí)圖譜。具體應(yīng)用時(shí)，以知識(shí)庫(kù)、標(biāo)簽庫(kù)、特征庫(kù)等驅(qū)動(dòng)，輔助工作人員進(jìn)行文件提煉、自動(dòng)檢索、合規(guī)審查等工作，更直觀的獲取所需信息，以此推動(dòng)“監(jiān)管合規(guī)”到“科技合規(guī)”的轉(zhuǎn)變。

　　流程是根本、原則是前提、績(jī)效是導(dǎo)向，經(jīng)過基礎(chǔ)整合、管理整合與業(yè)務(wù)整合，形成全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)語言、全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程庫(kù)、崗責(zé)庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)庫(kù)、知識(shí)庫(kù)等，在數(shù)據(jù)共享、信息交互、工作互動(dòng)的基礎(chǔ)上，形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和控制的定期識(shí)別與評(píng)估，在這樣一個(gè)橫向跨越多單元、縱向整合多層級(jí)的綜合結(jié)構(gòu)治理過程中，滾動(dòng)式形成可持續(xù)改進(jìn)的閉環(huán)效應(yīng)，在互聯(lián)融通過程中賦能經(jīng)營(yíng)價(jià)值的提升。

　　(二)夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ) ，激活監(jiān)管數(shù)據(jù)要素潛能

　　數(shù)據(jù)質(zhì)量與數(shù)據(jù)治理能力直接關(guān)系著數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)的實(shí)際管控效果，將提升數(shù)據(jù)治理能力作為重要驅(qū)動(dòng)力和切入點(diǎn)，領(lǐng)雁科技基于自主研發(fā)的ESP數(shù)智平臺(tái)，以合規(guī)數(shù)據(jù)中臺(tái)為基礎(chǔ)，構(gòu)建統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)數(shù)據(jù)集市，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控、合規(guī)、案防、操作風(fēng)險(xiǎn)等數(shù)據(jù)的融合，建立起對(duì)未來表現(xiàn)的估計(jì)和預(yù)測(cè)模型。

　　通過數(shù)據(jù)治理，一是將業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)化為可用于合規(guī)分析的有效數(shù)據(jù)，并通過數(shù)據(jù)技術(shù)將多個(gè)部門、多個(gè)系統(tǒng)中不同類型的數(shù)據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和口徑，形成標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)并進(jìn)行存儲(chǔ)。以此有效地將多系統(tǒng)中的多樣數(shù)據(jù)源進(jìn)行匯聚整合，為合規(guī)數(shù)智化轉(zhuǎn)型奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，并進(jìn)一步推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)的數(shù)據(jù)分析和監(jiān)控工作，助力企業(yè)搭建完整的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析模型，建立員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)畫像等;二是在滿足金融監(jiān)管局、人行各類監(jiān)管報(bào)送要求的同時(shí)，充分利用包括監(jiān)管數(shù)據(jù)在內(nèi)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，賦能業(yè)務(wù)合規(guī)管控，加強(qiáng)員工行為合規(guī)監(jiān)督，激活監(jiān)管數(shù)據(jù)要素潛能，拓展數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用價(jià)值。

　　(三)完善智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 體系 ，提升 風(fēng)險(xiǎn) 態(tài)勢(shì)感知 能力

　　領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)以風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控、合規(guī)、監(jiān)督評(píng)價(jià)“四位一體”管控機(jī)制為抓手，以制度、流程、問責(zé)、績(jī)效、預(yù)警“五大體系”為支撐，在完善智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系建設(shè)中，以多源異構(gòu)的銀行內(nèi)外部數(shù)據(jù)，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市與模型實(shí)驗(yàn)室實(shí)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的推送和風(fēng)險(xiǎn)信息的挖掘。進(jìn)而通過計(jì)算引擎等技術(shù)捕捉風(fēng)險(xiǎn)線索，一方面利用自動(dòng)預(yù)警機(jī)制調(diào)動(dòng)相關(guān)工作人員進(jìn)行任務(wù)協(xié)查，及時(shí)完成追蹤、查證及反饋;另一方面同步進(jìn)行策略歸集，匯同員工畫像、機(jī)構(gòu)畫像、業(yè)務(wù)畫像等多維度的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，形成問題庫(kù)、案件庫(kù)，不斷完善全行級(jí)的員工問題管理中心和內(nèi)控合規(guī)預(yù)警知識(shí)。以此不斷螺旋推動(dòng)，完善重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的內(nèi)控合規(guī)質(zhì)效，將內(nèi)外部發(fā)生頻率高、整改效果差的共性問題，及制度、管理、系統(tǒng)等方面的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行量化分析，從而內(nèi)化更新到內(nèi)控合規(guī)管理體系中，提高風(fēng)險(xiǎn)防控的主動(dòng)性。

　　三、以“風(fēng)險(xiǎn)為本”推動(dòng)內(nèi)控合 規(guī) 監(jiān)管全面化、持續(xù)性提升

　　金融機(jī)構(gòu)需要持續(xù)性增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的全面性、前瞻性與持續(xù)性，領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)管理平臺(tái)以流程管理建立內(nèi)控體系之間的關(guān)聯(lián)，以數(shù)據(jù)共享交互打破信息壁壘，以員工異常排查及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)實(shí)現(xiàn)案防評(píng)估與管理，以全生命周期的模型沙箱演練環(huán)境推動(dòng)模型優(yōu)化與定制，以問題歸集與缺陷整改為目標(biāo)實(shí)現(xiàn)持續(xù)的跟蹤檢查……以此持續(xù)推進(jìn)銀行壓實(shí)第一道防線的識(shí)別評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制緩釋、報(bào)告等職責(zé)，鞏固第二道防線指導(dǎo)、協(xié)助、督促等職責(zé)，強(qiáng)化第三道防線的檢查評(píng)估、監(jiān)督執(zhí)行等職責(zé)。并通過三道防線的橫向跨越、縱向整合，發(fā)揮合力作用，推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)管理效能不斷提升。

　　內(nèi)控合規(guī)體系數(shù)智化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的重要組成部分，領(lǐng)雁科技希望通過數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)的建設(shè)，不僅助力商業(yè)銀行在方法論上獲得更好解決方案及工具，同時(shí)在合規(guī)理念、管理模式、合規(guī)隊(duì)伍方面進(jìn)行同步提升，為銀行打造出內(nèi)控合規(guī)的“一體化管理平臺(tái)、系統(tǒng)性管理體系、專業(yè)性管理隊(duì)伍”，提高內(nèi)控管理、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、案件防控的綜合管控能力，助力實(shí)現(xiàn)客戶深度經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和管理目標(biāo)。