近日，由資本市場(chǎng)學(xué)院和騰訊安全聯(lián)合主辦的2022年深圳市金融骨干人才培養(yǎng)計(jì)劃系列專題研修班在騰訊濱海大廈舉辦。來自騰訊研究院、騰訊安全的專家圍繞金融科技趨勢(shì)、監(jiān)管科技、反電詐等行業(yè)熱門問題做了主題演講，與50多位深圳金融技術(shù)骨干共話金融數(shù)字化未來。

　　數(shù)實(shí)共生，夯實(shí)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化底座

　　騰訊研究院研究員劉莫閑首先從可信、數(shù)據(jù)、智能、安全、普惠五個(gè)層面，剖析了未來三年金融科技領(lǐng)域的十大技術(shù)趨勢(shì)，并分享了騰訊對(duì)IT重塑、智能世界、虛實(shí)共生、網(wǎng)絡(luò)革命四個(gè)領(lǐng)域的科技前沿熱點(diǎn)與科技共創(chuàng)探索。

　　劉莫閑表示，騰訊去年聯(lián)合畢馬威發(fā)布《數(shù)實(shí)共生·2022金融科技十大趨勢(shì)展望》報(bào)告。 我們認(rèn)為金融科技重點(diǎn)關(guān)注兩個(gè)方面，一方面是聚焦于數(shù)據(jù)的使用如何能夠更加安全，另一方面在于如何能夠在安全的基礎(chǔ)上，做好內(nèi)部管理和對(duì)外普惠的服務(wù)。

　　在可信層面，以零信任架構(gòu)和跨鏈信任為代表的可信技術(shù)進(jìn)步，保障了金融、生活與生產(chǎn)等諸多場(chǎng)景的身份認(rèn)證與場(chǎng)景融合可信。其中，零信任是金融科技領(lǐng)域，乃至整個(gè)數(shù)字科技領(lǐng)域在安全層面一個(gè)非�；�礎(chǔ)的思維方式和技術(shù)框架。同時(shí)，跨鏈信任在監(jiān)管的良好推動(dòng)下，將更好地解決未來鏈與鏈之間的資產(chǎn)交付問題。

　　在數(shù)據(jù)層面，數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵要素，聯(lián)邦學(xué)習(xí)和分布式云原生技術(shù)，從很大程度上可以提升數(shù)據(jù)交互效率，優(yōu)化數(shù)據(jù)計(jì)算架構(gòu)，助力數(shù)據(jù)要素安全流通，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)共贏。

　　在智能層面，低代碼開發(fā)和RPA技術(shù)將提升計(jì)算能力，深層次賦能金融業(yè)的數(shù)字化、自動(dòng)化、智能化轉(zhuǎn)型，帶來創(chuàng)新的用戶服務(wù)體驗(yàn)。

　　在安全層面，新的技術(shù)趨勢(shì)如同態(tài)加密、隱私計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用可促進(jìn)金融數(shù)據(jù)安全共享、保障金融數(shù)據(jù)安全融合。

　　在普惠層面，全真互聯(lián)網(wǎng)與金融科技結(jié)合將給業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來新的空間，與此同時(shí)，隨著數(shù)字銀行牌照逐步開放與穩(wěn)步推進(jìn)，數(shù)字銀行將加快實(shí)現(xiàn)與各產(chǎn)業(yè)的融合，推進(jìn)自動(dòng)化和端對(duì)端運(yùn)營(yíng)模式建立，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與銀行價(jià)值的深度綁定。

　　數(shù)智演化，深耕國(guó)內(nèi)監(jiān)管科技“3+3”熱點(diǎn)場(chǎng)景

　　今年4月份，國(guó)家出臺(tái)了“十四五”市場(chǎng)監(jiān)管科技發(fā)展規(guī)劃，提出要強(qiáng)化“大市場(chǎng)、大質(zhì)量、大監(jiān)管”理念，以科技賦能市場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)代化為主線，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，著力提升創(chuàng)新基礎(chǔ)能力、科研攻關(guān)能力與科技服務(wù)能力。

　　對(duì)此，騰訊安全副總經(jīng)理、監(jiān)管科技首席專家杜明燈表示，早在2018年騰訊安全就與深圳市金融辦聯(lián)合建設(shè)了靈鯤金融安全大數(shù)據(jù)平臺(tái)，成立了金融安全監(jiān)管科技實(shí)驗(yàn)室，精準(zhǔn)快速地對(duì)深圳市的金融企業(yè)做了風(fēng)險(xiǎn)分析和排查。同年，騰訊安全積累的安全能力開始在各個(gè)行業(yè)釋放，目前已為全國(guó)20多個(gè)地市的金融監(jiān)管單位提供助力，護(hù)航當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展安全。

　　他表示，當(dāng)前監(jiān)管科技被賦予了新內(nèi)涵，即以可持續(xù)發(fā)展與社會(huì)價(jià)值為牽引，促進(jìn)監(jiān)管質(zhì)效提升、服務(wù)產(chǎn)業(yè)有序運(yùn)營(yíng)、健全監(jiān)管生態(tài)發(fā)展的全領(lǐng)域新技術(shù)應(yīng)用。在監(jiān)管科技“3+3”熱點(diǎn)場(chǎng)景下，騰訊的重要實(shí)踐主要集中在兩大領(lǐng)域六個(gè)方向。在政府監(jiān)管端，分別是科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)、地方金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管科技三大領(lǐng)域;在企業(yè)合規(guī)端，主要集中在金融行業(yè)的合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制以及大部分企業(yè)可能都面臨的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)場(chǎng)景。

　　杜明燈在分享中總結(jié)到，監(jiān)管科技進(jìn)入金融領(lǐng)域，其實(shí)踐正面向G端和B端場(chǎng)景持續(xù)演進(jìn)，繼而向非金融監(jiān)管領(lǐng)域延伸，在市場(chǎng)監(jiān)管、知識(shí)產(chǎn)權(quán)監(jiān)管、ESG監(jiān)管等場(chǎng)景多點(diǎn)開花，但深耕監(jiān)管科技的最終價(jià)值受益者其實(shí)是最終經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的C端用戶。

　　以騰訊安全天御金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)產(chǎn)品為例。金融機(jī)構(gòu)使用天御金融智能風(fēng)控平臺(tái)，能夠在信貸業(yè)務(wù)全鏈條中，通過應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)建模平臺(tái)和隱私計(jì)算平臺(tái)助力模型快速搭建和優(yōu)化，并且可以和數(shù)據(jù)安全聯(lián)合建模，實(shí)現(xiàn)全流程動(dòng)態(tài)風(fēng)控能力提升的同時(shí)，有效降低風(fēng)控成本。目前已經(jīng)成功助力400多家銀行發(fā)展金融普惠業(yè)務(wù)，支持各經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體發(fā)展。

　　行業(yè)共建，筑牢反電詐安全防線

　　在數(shù)字技術(shù)實(shí)踐中，反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)控制是金融行業(yè)永恒的主題。數(shù)據(jù)顯示，僅今年上半年，全國(guó)發(fā)生詐騙案件接近50萬件，涉案金額接近4000億，件均10萬左右。其中，刷單詐騙、網(wǎng)絡(luò)交友殺豬盤、購(gòu)物退單、虛假貸款申請(qǐng)、冒充公檢法等占比超過90%。

　　面對(duì)日趨嚴(yán)峻的反電詐形勢(shì)，十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十六次會(huì)議表決通過《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，倡議電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任。

　　對(duì)此，騰訊金融風(fēng)控解決方案咨詢顧問呂錦欣分享了騰訊安全的反電詐解決方案——通過構(gòu)筑三道防線，打造了一套具備主動(dòng)防御能力的反電詐解決方案。

　　第一道，事前預(yù)警�；�于騰訊及運(yùn)營(yíng)商的數(shù)據(jù)洞察力，協(xié)助市民以家庭為單位構(gòu)筑反詐預(yù)警小組，在家庭成員檢測(cè)到詐騙嫌疑人時(shí)，系統(tǒng)對(duì)家庭其他成員推送預(yù)警信息，由其他成員進(jìn)行溝通勸阻。

　　第二道，事中攔截。當(dāng)市民受騙給詐騙分子轉(zhuǎn)賬時(shí)，通過在銀行側(cè)設(shè)置的額度限制以及24小時(shí)延遲到付，一方面可降低損失，另一方面可給與市民24小時(shí)時(shí)間窗，當(dāng)市民在24小時(shí)內(nèi)醒悟過來后可致電金融機(jī)構(gòu)取消轉(zhuǎn)賬操作。

　　第三道，事后賠償。當(dāng)事前預(yù)警、事中攔截均失效，市民還是被詐騙的話，市民到公安局報(bào)警，立案后可到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付，降低詐騙損失。

　　呂錦欣認(rèn)為，面對(duì)新形勢(shì)下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理的新挑戰(zhàn)、新要求，需要集合工信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等主要相關(guān)行業(yè)或部門深度協(xié)同參與的綜合治理體系，推進(jìn)成立反電詐聯(lián)盟，建立完善行業(yè)涉詐線索、協(xié)調(diào)調(diào)度信息等自動(dòng)流轉(zhuǎn)機(jī)制，筑牢金融科技反電詐安全防線。

　　未來，騰訊安全將持續(xù)沉淀安全能力，不斷深化數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，增強(qiáng)金融業(yè)務(wù)與科技的深度融合，并攜手互聯(lián)網(wǎng)、運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)公司多方共建，形成長(zhǎng)效工作機(jī)制，不斷健全完善行業(yè)防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙綜合體系，筑牢安全防線。